异乡求学,往往耗资甚巨,在此情形下,如何选择一家方便、制度佳、可信赖的英国银行,来达到事倍功半的效果便成为一件非常重要的事。
英国的金融体系发展相当的先进且复杂。以下将简单介绍英国的银行系统和一些开户前后应注意的事项。1,英国银行系统简介英国银行主要分两大系统,一系统以BarclaysBank,BankofScotland,RoyalBankofScotland,Lloyds与一些建筑资金融资合作社(BuildingSocieties)为主;另一系统为NationalWestminster(NatWest),TSBBank,ClydesdaleBank,UlsterBank,IsleofManBank,Coutts,BankNorthern,NationalIrishBank,BankofIreland,AbbeyNational,Halifax与一些建筑资金融资合作社(BuildingSocieties)。银行的营业时间一般约为星期一至星期五,早上九时至下午五时。特别要一提的是英国邮局并无存放款业务,一般存款都是在银行或是一些建筑资金融资合作社办理。银行帐户种类大致可分活期存款帐户(currentaccount)和定期存款帐户(savingaccount)两种。活存帐户存款利率低,但可随时开支票或提领现金。定存帐户一般定有条款,有最低金额限制,有的提供和活期存款一样的转帐、支票簿项目。若要提款则需提前九十天或三十天告知(亦有随时可以提款的instantaccess),否则要罚款,但利率较高。学生帐户(studentaccount)属活存帐户的一种,一般只有全时生(full-timestudent)有资格申请。英国主要银行如:NatWest、HSBC、Barclays、Lloyds、Midland、BankofScotland、RoyalBankofScotland和Halifax都有学生帐户。有的银行如BankofScotland、RoyalBankofScotland为吸引学生,特别提供优惠利率予全时生,可考虑利用。建议读者将日常生活开支存入活存帐户,以供随时取用,另将大宗存款存入定存,以获取较高利息。其他活存帐户还有支票帐户(chequeaccount)、现金提款卡帐户、电话存款帐户(TelephoneBanking)和邮政存款帐户(PostalAccount)等等。后两者限制较多但利率较佳,是利用电话或信件来调度存款,先决条件是必须有另一个活存帐户供转帐之用,以SainsburyBank、C&G、FirstDirect、DirectLine和BankofScotland较着名。除此之外,夫妻或可考虑办理共同帐户(jointaccount),省却许多不必要的麻烦。英国的自动柜员机(AutomatedTellMachine,ATM)有数种,功能相当多,除提款外(可选择是否需要收据),还可查询存款余额(Balance)、更改个人密码(PersonalIdentificationNumber,PIN)、存现金、轧支票、付各式帐单(如电话费和信用卡)以及把钱转入不同帐户。如此一来,大众二十四小时都可使用到必要的服务,相当便民,但并不是每家银行的所有分行都会提供这些服务。除此之外,大部分的银行都有提供二十四小时的热线服务,提供顾客查询存款余额、申请新的支票簿和转帐等服务。2,开户注意事项:银行开户最好请教一些过来人,以「方便」(地利之便)为主要考量。以英格兰为例,NatWest和Barclays分行较多,在苏格兰则以BankofScotland与RoyalBankofScotland为主。一般大学校园内均有设分行,以方便学生提、存款。银行系统内设电脑连线,跨行提款、查询存款余额、使用提款机(ATM)均免费,但要注意若是跨系统提款,则需一定的手续费。其次考虑因素为「利率」,每家银行提供的各式帐户、利率条件均不同,可参酌个人需要。除此之外,对学生提供的相关服务也很重要,有的银行在某一范围内,自动给予学生免利息的透支额度;有的银行申请信用卡较易,这些都是申请时必须一并加以考虑的。由于英国银行多,竞争激烈,每年七月到十一月间各家银行都会提出优惠促销吸引学生开户。促销手段包括信用卡免年费、购买外汇免手续费,更有赠送现金、收音机、折价券、火车票优惠卡等给新开户学生。建议同学可「货比三家」。但近几年来,银行对外国学生的开户条件似有逐渐提高的趋势,伦敦地区开户尤其难,除需护照、入学证明外,银行有时亦要求在学证明、本国银行户头和住址证明,以及财产证明。除此之外,部分银行的新规定也是同学要注意的,以HSBC而言,如同学若是无法证明自己的修读课程超过两年或是两年以上,或是同学已在其他银行开户者,通常无法在该行开户;Barclays于2001年也发函告知顾客,其存款若低于两千英镑,银行将每月酌予扣取一定数目的户头管理费。一般而言,目前学生开户后,一至二周内可领取到一种「三合一」卡,即提款卡(cashcard)、转帐卡(debitcard)和支票保证卡,外加支票簿(chequebook)及存款簿(pay-inbook),以及到提款机领钱所必须的个人密码(PIN)。近来有同学首次开户后提款卡及私人密码资料中途被他人截收,而遭存款被盗领之不幸事件,同学最好选择亲自去银行领取提款卡。英国的存款簿只供存钱用,不似国内的存折会列下所有存提款明细的记录。若欲查询户头内之金额,可持提款卡至提款机查询,银行也会定期定期寄来前一月份之存提款记录(BankStatement)。英国转帐的机构主要有两家:Switch和Delta。基本上Switch的使用店家较多。但一般购物不至于有太大差异。转帐卡如同信用卡一般刷卡支付,直接由帐户中刷卡转帐,好处是不像现金提款卡有每日提款的上限,只要帐户中有存款或是在透支额度内皆可。