日本人平均寿命达男性81.47岁、女性87.57岁，如此高的数据蝉联世界第一，国民如此长寿的背后，实际是国家强有力的医疗体系和医疗制度做支撑。那么日本的医疗制度究竟是什么样的呢？今天我们就来科普解释一下日本的医保制度。

日本两大医保系统

日本医疗保险制度是为了减轻患者在生病或受伤时的医疗负担为目的而制定。居住在日本的人，无论任何国籍都必须加入公共医疗保险。一旦加入保险即可领取被保险者证。当生病等时，只要向保险医疗机构的挂号处出示，只需支付部分费用即可接受必要的治疗。

日本的医疗保险分为两大类，即雇佣保险（被用者保険）和国民健康保险，需要缴纳哪种保险由工作性质决定：

雇佣保险：由所属公司所在行业的协会管理运营，相当于国内的职工保险，由单位和个人分别承担一半；

国民健康保险：由地方政府管理运营，相当于国内的灵活就业，由个人全部承担。

虽然两者负责管理的机构不同，但报销几乎一样，且都带有高额疗养费制度（即大病上限制度），对于在日外国人来说，只要持有长期签证，登录后14天内必须加入其中一个，比如工签或者经营签等工作签证，法律规定需要参与健保，在东京地区拿的医保卡是蓝色硬卡，同时家族签配偶与未成年子女可一并同时加入，不需要另外付钱。（但如果你和你的配偶都有正式工作，则需要交两份年金和医保，无法只交一份。）

建议先加入国民健康保险，之后可以根据自身工作情况选择是否需要转换。两者医保报销比例都是70%，自费都是30%，都带大病上限的高额疗养费制度等等，等下讲到具体福利的时候会再详细介绍。

除了以上这些工作的人士及家属，其他年满20岁还未退休的所有人，只要你没有加入健保，那就必须加入国保，东京地区拿的是黄色软卡。

一般年金和医保都是配套的，即日本养老金体系，日本年金也有厚生年金和国民年金之分。厚生年金对应健保，国民年金对应国保。有工作的人及其家属按规定需要加入厚生年金，而所有剩下没有加入厚生年金的未退休成年人，都需要加入国民年金。

总结一下：只要你是一个20岁以上还未退休的成年人，在日本有工作，一般就交厚生年金+健保；剩余没有交这两个的人，一般就交国民年金+国保。关于退休老人和未成年小孩的医保下面会再提到。

缴纳方法有三种：凭邮寄来的缴纳书缴纳、帐户转帐、从年金中扣除。比如我们交的厚生年金，每个月交的金额中就已经包含了所需缴纳的医保费用了。

日本医保的基础福利

不管你有健保还是国保，你都拥有以下福利。

第一，报销比例

6岁以上，70周岁以下的人和其家属到保险医疗机构就诊时，医疗费的70%由保险支付，自费部分为30%。不仅包括门诊费和药费，还支付部分住院时的伙食疗养费和访问看护所需费用等等。

对于儿童，有“子ども医療費助成”制度。一般来说从出生到6岁，儿童需要自费20%，报销80%，但是所有孩子都可以在各自的区役所申请“児童医療証”，可以补贴自费部分，实现儿童全免费的医疗制度。

只是对于这个儿童医疗费助成制度，日本各县规定都不太一样，并不是所有在日本的孩子都能15岁前看病全免费。还分治病和入院，是否有家庭收入限制等等，很多地方也要看家庭年收，如果家庭收入很高，就享受不到这种补助了。

对于老人，也有65到74岁的“前期高齢者医療制度”和75岁以上的“後期高齢者医療制度”。一般情况下自费部分降为10%，剩余国家报销90%，同时也带有大病上限，每月医药费超过一定金额后不再收费。根据不同收入情况而定。

一句话总结：普通成年人自费30%，小孩视情况全免或自费20%，老人自费10%，所有年龄段都有大病上限。

第二，不得已而到保险医疗机构以外或日本国外就诊并且支付了全额医疗费时，只要能得到健保或国保运营机构的承认，也按照70%报销30%自费处理。

简单解释一下，这一条的意思是，只要你有日本医保，在日本本土就医的话，一般来说私立医院也能和公立医院一样报销70%。如果你在日本境外看病，只要是日本承认的国际医院也同样可以适用，理论上可以实现一张日本医保卡全球看病。

第三，高额疗养费上限制度，即大病上限制度

每月的个人负担额超过一定限额时，可以申请返还其超过限额部分的费用。我认为这是日本医保最核心的价值，虽然不像那些欧美高福利国家那样免费看病，但是起码也能保证不会因为看病而倾家荡产。

第四，伤病补助金

有健保的情况下，参保人本人因为工作以外的事而生病或受伤，包括连续3天以及4天以上不能上班且拿不到工资时，从第4天开始每休息一天可领金额支付开始日以前的12个月每个月的标准工资进行平均后的金额÷30天×3分之2。（最长可领1年零6个月）。

计算公式比较复杂，实际上就是因为生病而导致没法上班的话，即便在家养病也能拿到三分之二的工资，最长可以拿一年半。

第五，分娩育儿一次性补助金

女性的情况下，有了医保就会有这个补助，将在孩子出生时支付。因为日本这里不认为女性生育是医疗行为，所以是以一次性补助金的方式做生育补贴。支付额为每个新生儿42万日元，在没有加入“产科医疗补偿制度”的医疗机构分娩时为40.4万日元。但是一般在日本生孩子都会超过42万円，所以还是需要自费一部分钱。

也就是说，哪怕你回国去生孩子了，没有在日本生，只要你已经有日本医保，并且国内生产的医院日本承认，国内也交了生育保险的话，你理论上可以拿到中日两国双份的生育补贴。

第六，超低价的区政府健康检查

35岁或40岁左右起至74岁，只要加入了医保，就有权利以非常低甚至免费的价格参加你所在居住地一年一次的全套健康检查或癌症筛查，因为每个区，和每个健保管理机构都有不同，具体实施年龄以你所在区及所在健保协会为准。

以东京新宿区举例，16至39岁所有居民都可以参加区政府的健康检查，40到74岁只有加入了医保的人才可以，75岁以上需要加入東京都後期高齢者医療制度，也可以说是人人有份吧。女性一般30岁起会寄给你妇科疾病的体检票，男性一般40岁起。

第七，如果参保人或者被扶养人死亡，则支付5万日元的丧葬费

这部分金额很少，在意的人可能需要其他商业保险补充。总体而言，日本官方的医保体系是完胜那些商业医保保险的，一般来说不用另外再买保险。

日本医保的核心价值

#大病上限制度

上面提到的高额疗养费制度，通俗的说就是大病上限制度，是日本为了防止民众看病看到倾家荡产而设置的制度，在日本有长期签证的外国人也都享有此福利，在与生命安全有关的医疗福利上，日本对所有日本境内纳税人全部一视同仁，不分国籍，这点你们可以放心。

大病上限制度针对不同收入/年龄的人群，规定每个月支付的医疗费的上限，当每个月的自费部分超过规定数值后，要么超过部分全免，要么象征性收取超出部分的1%，有每月上限和每年上限。

这个上限额度根据你报税的全年年收入而定。当你超过65岁后，还能参加“前/後期高齢者医療制度”，进一步把每月每年医疗费上限降低。说实话，这的确是真正的“老有所依”，只要你年轻时候努力工作按时交金，老了之后几乎不需要为医疗费发愁。

大病上限是日本国民健康保险的核心所在，保障了人民即使面对癌症、白血病等重症也不会因病返贫。

举个栗子，一个年收入500万円的普通家庭，如果男方或女方生病了，假设一个月看病总费用达到100万日币，那首先他自费30万，然后加上高额疗养费的计算公式，最终他需要自费的金额是80430円，这个金额和他每个月的月收入相比占比很低，完全有能力负担，保证了他不会因为生病而倾家荡产。极端点情况，哪怕是顶梁柱倒了还有之前提到的伤病补助金，也能拿三分之二的原工资，最多一年半。

同时，高额疗养费制度不只保证单次过高的医疗费支出，还有针对多次小额医疗费的“合并机制”。有三个分类：门诊、住院、牙科。每个单独分类只要每个月合计超过21000円，就可以合并一起计算作为上限，还有一些其他讲究这里就不细说了。尤其注意的是，这个合并机制适用于你全家，比如一对夫妻加几个孩子，而不只是你一个人。如果超过70岁，那就没有合并的限制，比如你超过70岁的父母，他们两个人每个月产生的所有医药费都可以直接全部合并在一起，超过上限部分医保全报销。

在kakaku.com上有高额疗养费的简易模拟器，第一行是年龄；第二行是自费比例，一般是30%，即3割；第三行是一个月的总医疗花费；第四行是你的家庭年收入区分。如果每月医疗费100万日币（64000人民币左右），月收入28万到50万円之间的普通收入家庭，每个月医疗费的最终上限金额是110763円，大约在人民币7100元左右。考虑到每个月都有28到50万円之内的收入，交完自费部分的医疗费后还有足够的收入支撑一个家庭的日常开支。日本就是用这种制度防止国民出现没钱看病的人间悲剧。

日本医保报销时，无论是国产药还是进口药，只要这个药在医保范围内即可。医保范围非常广，绝大部分病的治疗药都可以进医保，有一些其他国家无法进保的稀有罕见疑难杂症日本也进保。

常见问题解答

1.日本15岁以下儿童真的看病全免费吗？

的确是真的，但不是全日本都是全免费，每个地区都有不同的政策，具体要查询你所在的城市官网，上文提到过了。这个制度官方名称叫：子ども医療費助成，有兴趣的可以自己谷歌搜。以我所居住的新宿区为例，只要是孩子和父母都是新宿区居民，父母加入了医保，孩子0到15岁，医疗费，住院费，住院伙食费等等，政府会全额补贴。和上面提到的一样，哪怕是在日本国以外，只要日本承认这家医院，同样也能全额报销。

不过，也有可能在第一次看病时建立档案需要自费，费用一般是1000円左右，折人民币60多元，以后再去就不用再付钱了。

不论你是日本人的孩子，还是长期居住在日本的外国人孩子，全部一视同仁，只要正式登陆日本之后，去区役所申请一下“児童医療証”就立即生效，以后看病的时候同时出示孩子的医保卡和儿童医疗证就可以了。别忘了同时申请“児童手当”，申请完之后每个月日本政府还会给你孩子发10000或15000円不等的补贴，东京也是送钱送到15岁，儿童医疗证和儿童手当一般是同时申请的，这是日本政府官方的“催生手段”。

2.有日本医保，回国也能报销医药费？

上文已经解释过了，只要你有日本医保，国内的医院日本承认（一般是国际医院），那就可以用，看完病回日本找所属机构报销即可。

不是特殊情况的话，建议选择在日本本土治疗，不止是医疗费的关系，还有服务态度，就医环境，医生态度，医疗技术，床位宽裕程度等等关系。在日本住院不睡过道，也不用陪护，不需要家属照料和送饭，医院承担所有医院该承担的一切责任，你要做的仅仅是在规定探访时间时去看看，和最终付钱就行。

3.日本医保和欧美全民免费医疗有什么区别？

欧美高福利国家其实真的都差不多，普遍是花费低，排队久。日本其实每月的医保费，和自费部分花费并不算很低，但是起码不至于排队排这么久，而且医疗资源相对平均很多，不同医院之间的医生也会经常调动，并且因为同为黄种人的关系从心理层面上更放心一点，那些白人或者黑人医生给黄种人看病总觉得怪怪的。

4.私立医院可以用医保吗？进口药可以用医保吗？

绝大部分情况下，都可以。而且，日本人心目中，“国产”普遍比“进口”好，日本人吃药要吃国产药，疫苗要打国产疫苗，牛肉要买国产牛肉，蔬菜要买国产蔬菜，这是一种文化自信，随便什么东西加上国产两个字就能卖高价，可能是对日本产的东西特别自豪。

5.如果没有医保，在日本看病贵吗？

没有日本医保、没有充足的财力不建议来日本治病，很多病的确日本技术更强大点，但是只要用旅游签或者医疗签来日本看病，很多病的治疗费用并不是付原价，而是原价的两到三倍，非常贵。但如果是体检的话，的确可以来试试，大概几千人民币左右能搞定全方位体检。

6.日本有以药养医的现象吗？医生会为了赚钱故意开高价药吗？

日本医院里的医生只开处方，不开药，医院里也不卖药。路边到处都有小药局，上面一般都会挂个大招牌写着“処方せん受付”或者“処方箋”，就是接受医院处方的意思。拿着医生给你开的处方，去哪家药局领药就可以，从根本上杜绝了以药养医的问题。

7.日本有医闹吗？

几乎没有，我所接触到的医生护士都态度非常好。医生在日本是社会地位最最高的职业之一，东京大学每年最顶尖的天才全部都进医学院就可见一斑。敢袭击医生，绝对是重罪。

8.日本医疗有什么缺点？

最大的缺点，和日本银行一样，周末不上班，只配备少数应急人员，很多医院都不是365天开门，周末要看病的话一定要事先查一下周末开不开门。

第二个缺点，没病的人要承担社会责任，每个月医保费不管有病没病都要交，这也是高福利医保制度的通病，所有没病的人每个月都在为全社会买单，是整体医疗费用收入的最大来源，而费用的最大支出，却往往是老人，儿童，穷人，残疾人等等。

第三个缺点，语言问题，看病相关的日语要熟悉，不是每个医生都能英语说得很好，实在不行的话只能在日本找会中文的医生了，不过技术方面也放心，只要他有日本医生执照，日本医科大学学习经历，技术都不会差。

结语

作为世界平均预期寿命最高的国家，日本在医疗方面的确做得非常到位了。

可以简单的认为，只要你拿到了任何一种正式的日本长期签证，相当于给全家买了份保险，并且这份保险甚至比很多商业保险都做得更到位，医保也仅仅是福利的一方面。就冲着这么高的平均寿命，有条件储备一个日本身份，也是非常nice的！