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美国金融专业,你确定了解吗

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今天我们来聊聊美国的金融专业。

美国金融到底分为几种方向?学完到底怎么就业?这是大量考虑申请美国商科硕士的同学迷茫的问题。金融作为美国热门硕士专业,一直都是同学们出国的专业首选。在历年的商科申请中,申请金融专业的比率达到35%以上;金融大类中,包括金融工程、金融数学等交叉学科等,则达到商科申请的一半以上。

接下来,就给大家详细说一下金融的分类吧。


干货一:金融的分类

向李老师咨询金融专业的,一半以上的同学和家长,都不太清楚美国的金融专业,其实金融专业分为三大类:

第一类是纯金融,msf,硕士学制长度基本在1年,课程内容以金融理论为主。比如公司金融理论、证券市场等等。目前部分知名院校开设的金融学项目,也会引入一些涉及数理、计算机等方面的金融课程,目的是加强学生的技术背景。但是,总体而言,金融学项目对数理计算机的要求不是特别高﹙当然本科至少要学过微积分、线性代数和概率统计﹚。

纯金融专业典型的课程有投资分析、公司财务,财务管理或管理会计。其基础学科包括经济学、会计学、计量法。下面是约翰霍普金斯大学的纯金融专业的课程设置,同学们可以作为参考。

第二类是mba下的金融,也就是管理类金融,一般建议有工作经验的人申请。很多学校要求学生有多年的全职工作经验,所以这并不是我们中国学生的主要申请方向。

第三类是金融工程,金融工程专业下设了四个方向,很多同学和家长在初期了解时会被这四个方向弄得一头雾水。因为从中文来看,它们的名字非常容易混淆,分别为:

  • 金融工程 master‘s in financial engineering ﹙mfe﹚
  • 金融数学 master of mathematical finance ﹙mmf﹚
  • 数理金融 master of quantitative finance ﹙mqf﹚
  • 计算机金融 master of computational finance ﹙ mcf﹚

然后我们分别来看看它们的定义是什么。

该专业是利用数学模型的知识,借助计算机的工具,实现在金融市场上的投资组合设计、资产价值测算、风险控制、买卖时点控制等。

学制1.5年到2年不等,课程涉及的范围很广。对学生在本科的数学和计算机背景有要求,除了上面说的微积分、线性代数和概率统计,往往要求学生学过c语言。开设金融工程类硕士项目的美国学校我们耳熟能详的有:哥伦比亚大学,卡耐基梅隆大学,加州大学伯克利分校,密歇根大学,波士顿大学﹙不是波士顿学院,波士顿学院开的是纯金融﹚,佐治亚理工学院

一般学制2年左右,除了金融理论相关知识外,还有一些数理和计算机的课程。相比金融工程,更加偏重于数学。如果说金融学和金融工程学是“借助数学计算机工具学习金融”,那么金融数学基本上是“数学牛人玩金融游戏”。一般此类项目比较“鄙视”本科学金融、经济学的学生,而热衷于招收数学、物理学和计算机学的本科生。对本科生的要求是“除了基本的大学数学课程之外,还要学过差分方程、复变函数、随机过程和时间序列等”。开设这个专业的美国学校主要是:芝加哥大学斯坦福大学

该专业也叫计量金融,我个人更喜欢用计量金融这个名词,便于不了解的同学和家长去区分和金融数学的区别。除了金融理论相关知识外,还有一些数理方面和计算机方面的课程。比如针对金融的变成,金融模块,数理分析。

该专业只有寥寥的几所大学有这个专业,课程是几个学院或者系联合的课程。比如是商学院,数学系和统计系。通常学生会在不同的院系上相关的课程。

大家看一下加州伯克利的金融工程课程设置,可以和上面约翰霍普金斯大学的纯金融专业课程设置做个对比。

干货二:金融类专业在就业上的不同

毕业生的工作大多是股票经纪人、交易员,分析师,pe/vc等,强调沟通能力。

毕业生对口的工作是 quantitative analysis,asset management,risk management定量分析,资产管理,风管管理之类的,需要有量化分析能力和编程建模能力的工作。其中需求量最大的 quants,主要是采用计算机编程技术,设计并实现金融模型,包括金融衍生品定价,风险评估,预测市场行为。

公司分类有商业银行,ib,对冲基金,会计公司等。

刚刚说的这些名词,不是金融行业的同学和家长可能根本不知道在说什么,大概解释一下:

  • 定量分析,在美国俗称旷工,薪水很高,纽约地区在12万美金左右。各类理工科ph也可以找这个工作。
  • 风险管理,就业范围很大,商行、投行、基金什么地方都有,尤其是08年以后,美国这边对风险看得很重,这个职位本科生也可以就业,这也算是美国特色,因为这样对企业来说成本也低,但前提条件是你本科在美国读,并且地理位置不错,有做过part time和假期实习。
  • traer,交易员分析师,这是个神一般的位置。是我们在商业传奇中常常听说的职位。这个职位需要懂一些编程和数学,压力大,靠奖金为生,节奏快,最可能暴富。但是想在美国这边搞到个 traer,没那么容易,因为语言问题摆在那,除非说你的英语真的是接近母语水平了,这个比较适合偏金融背景的人去做。

接下来再来说一说录取,因为美国的学校太多了,这部分就简单介绍一下全美top30的院校吧。

top30纯金融大多是硕博连读,master只有几所学校开设,例如:

  • 约翰霍普金斯是有金融硕士。
  • 哥大商学院开设的叫金融经济学硕士,它在工业工程与运筹系下面开了金融工程,在数学系下面开了金融数学。
  • 南加州大学,只有春季开学,5月份,国内应届生申请不了,赶不上人家的开学时间。
  • 纽约大学,硕博连读是全日制的,但金融硕士是part time的。
  • 华大圣路易斯、范德堡大学、圣母大学,这3所学校是明确要求工作经验的。


然后我们说一下金融工程,专业排名最靠前的有卡内基梅隆大学,刚刚我们说的哥大还有加州伯克利。


在这有一个建议,申请金融专业的同学,我建议越早规划越好。为什么呢,我用几个学校招生的倾向举例。

哥大,要求申请者本科期间修满3个学期的微积分、线性代数、微分方程、偏微分方程、概率论、统计学、数学分析等,另外还需要学习至少一门语言编程课程,比较主流的是c++,也就是说学生所在大学的课程设置,有时在申请上会起决定性作用。如果你想上哥大,你的留学申请团队,能够早早地为你核算课程是否达标,大学期间怎么选课,怎么找一些国际线上课程去弥补。

再比如,有些学校要求有较强工科背景、计算机能力、看重国内大学排名的及学生逻辑思维能力,比如uc 伯克利、ucla、普林斯顿、mit。再比如,布兰迪斯、德州奥斯汀分校,要求较强的科研能力,gpa要求高,越早规划越早能把你的gpa提高到学校倾向的要求,并且能够参考往届被录取学生的科研情况,早早开始自己的科研。而看重实习或工作经验的学校,则主要针对msf,波士顿学院、罗切斯特大学、圣母大学,早点做规划,在本科阶段part time工作凑够学校要求的时间是完全有可能的。在这里提一嘴申请有难度的学校,范德堡大学﹙中国学生比例不超过8%﹚、密歇根安娜堡分校﹙85%是本校直升﹚、加州伯克利大学很看本科背景。如果想申请本来就不多的名额,就更需要提前准备了。

如果是非金融背景的学生,可以申请吗?答案是可以的,杜克大学管理金融方向﹚、福特汉姆大学佩珀代因大学、凯斯西储、布兰迪斯等学校并不严格要求有金融背景。

另外,除了申请要求、录取率和软性要求外,在选校时,院校的地理位置也很重要。美国共分为五大商圈,分别为:东北部﹙传统的金融区,20.8%的人从事金融行业﹚,五大湖﹙以芝加哥为中心,是美国最大的期货交易中心﹚,西部﹙以新型产业和高科技为主﹚,德州﹙以重工业为主,美国全球500强企业总部最多的州,金融不是很发达﹚,东南部﹙以佐治亚州为核心,可口可乐总部,美国电视广播中心,南部交通枢纽﹚。同学们在选校时尽量在金融行业发达的地区找学校,这样有利于大家外出找实习单位,也有利于将来的就业。

怎么样,这篇关于金融专业的文章有没有让你耳目一新,或是迫不及待想要做申请了?

【微语】留学是一种经历,是人生的一次旅途,是对世界认识和理解的加深。

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刘老师


从事留学10年以上,帮助过很多的国内学生处理留学申请,签证,生活,学习等各方面的问题,有丰富的留学咨询和实战经验。凭借着个人丰富的生活历程和申请经验,会准确的指导学生海外申请和学习生活的相关注意事项,成功帮助众多学子完成梦校留学的梦想。

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