实际上，57% 的北美人的储蓄账户不到 1000 块。将近三分之一的婴儿潮时期出生的人平均 58 岁的时候没有为退休规划存钱的。斯坦福长寿中心的另一份报告发现，在 2014 年，将近三分之一的婴儿潮时期的人平均 58 岁的时候没有在退休计划中存钱。退休规划不是明天的事，是现在！是越早越好还要使用合适的投资工具，让财富有机会快速增值。

退休需要税务规划吗？什么时候？

答案是“ Yes ”和 “现在” 我们以 RRSP 为例，大部分人，为了拿退税，每年都会去买 RRSP，假如老王夫妇从 30 岁开始,每年拿 $10,000 买 RRSP，假设 RRSP 里面的投资增长每年 5%，到 71 岁时，RRSP 转去 RRIF，市值约为 $1,300,00。看起来还是挺多的，但是 RRSP,作为延税工具，当它被取出来是，是 100% 上税的，投资里如果有 Capital Gain 和 Divien 的税务优惠都完全没有了。并且从 71 岁开始，RRIF 是强制从里面取钱的。从以下表格可以看出，如果王夫妇在 71 岁之前都没有从 RRSP 里取钱，并且预计能活到 95 岁，假定税率为 40%,从 71 岁开始到 95 岁，总共缴税超过 83 万，最后两人去世时，RRIF 里还有 40 万左右，还要给 CRA 上缴 Final Tax 约 $20 万（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶 53.53% ）。

退休是需要规划的！退休是需要规划的！退休是需要规划的！ 就是在现在！就是在现在！就是在现在！

【微语】永远不要忘了你最初的梦想、留学的初衷。