美国医疗保险种类
美国留学,很多留学生对医疗保险根本是一知半解。那么小编今天就向大家介绍一下美国的医疗保险,让你有一个无忧的留学生活。...
美国留学,很多留学生对医疗保险根本是一知半解。那么小编今天就向大家介绍一下美国的医疗保险,让你有一个无忧的留学生活。
一般保险公司提供的医疗保险有三种HMO、PPO及POS。这三个名称并不是保险公司的名字,而是种类的分别。
HMO
(Health Maintenance Organization)
选择HMO的人只能看医疗网(network)里面的医生,所谓的network就是指跟这家保险公司HMO plan签约的医生,一般可以上保险公司的网站查询有哪些医生在network里面。
你需要指定一个家庭医生(primary care physician,PCP),每次看病都得先去找你的家庭医生。如果要看专科医生,必须由家庭医生帮你转诊(referral)。
MO原来的用意应该是有效地管理医疗资源,因此有较多的限制。但也正因为如此,有些医生不接受HMO的病人,造成有保险没医生可看的窘况。
另外,也有朋友说HMO对于药品跟治疗方式有限制,HMO可能不愿意支付一些比较贵的药及疗程,因此你有可能得不到较好的医疗服务。
PPO
(Preferre Provier Organization)
你不需要选择家庭医生,随便想看哪一个医生都可以。
保险公司通常会将PPO的医疗方式分为in-network跟out-of-network。如果你去看network里面的医生要先付co-pay,其实感觉跟HMO很像
除了network里面的医生之外,也可以去看network以外(out-of-network)的医生。你可能必须先自己支付所有的医疗费用,之后再填claim向保险公司申请退款。
保险公司会定一个自付额(euctible),超过自付额之外的部分,保险公司会cover一固定的比例,例如是80%,保险公司会将这笔钱退还给你。剩下的20%你必须自己负担。
POS
(Point of Service)
POS介于HMO跟PPO之间,算是两者的综合版。
你还是会需要选择一个家庭医生,你可以选择像HMO的方式运作,选择看network里面的医生时,还是需要经过PCP的转诊才可以看专科医生。
若你想看out-of-network的医生,你可以不需要经过转诊,自己直接去找network以外的医生(称为self-referrel),此时运作的方式就像PPO一样,会有一定的自付额(euctible),且需要负担一定比例的医疗费用,例如是20%。
上面的叙述只是很粗略的介绍,实际上每一家保险公司所提供的plan可能略有不同。
1、保险的期限
保险的期限截止是什么时候?在放假期间是否覆盖?放假也是学生旅游出行的集中时间,如果在此期间受伤的话,一定要确保有医疗保险的覆盖。
2、共付比率
多数美国保险公司对投保人的全部医疗费用,一般只支付一定的百分比。
保险协议里,对不同的疾病,保险公司也可能有不同的共付比率,有些疾病较高,另些疾病较低。比如保险公司对医疗费的前2000元付百分之百,从2000元到50000元付百分之八十,50000元以上再付百分之百。此外,对医疗费用的不同部分,实施不同比率的赔偿。
还有些公司在投保人自付额达到一定标准后,会百分之百支付。
、购买学校保险是否能够买其他保险?
有些学生已经购买了学校的学生医疗保险计划,但发觉仍不能满足需求,那么也可以通过私人医疗保险公司再购买一份补充医疗保险,比如牙科保险 (Dental Insurance),视力保险 (Vision Insurance) 等。
4、保险是否能够跟着人走
在美国转学转校非常普遍,学生需要搞清楚的是:如果打算转校,之前购买的医疗保险能否退款取消,或者能跟着同学转到新学校。
5、除非特殊情况千万不要叫急诊
与中国医疗保险体系不同,美国的急救服务非常昂贵,叫一辆救护车的费用可能要产生将近上万美元的费用,即便有保险支付一定的比例,最后学生自付的金额也是非常高的。
一般情况下,建议和医生提前预约时间就诊。如果学生出现了紧急医疗情况需要尽快处理,学生可以去家附近的Urgent Care(急救护理中心)就诊。
【微语】留学是一条漫长的路,不要因小失大。在留学中,你可以感悟人生,体验文化,磨砺意志,陶冶情操,但千万不要迷失方向。
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