美国金融专业方向的细枝末节

前几篇文章我已阐述金融方向的大致情况，但是金融具体每个方向都是学什么的我们来 分享一下。

一、金融的分类

来留求艺咨询金融专业的，一半以上的学生和家长，我再次赘述一下美国金融专业其实分为三大类：

第一类是纯金融，MSF，硕士学制长度基本在1年，课程内容以金融理论为主。比如公司金融理论、证券市场等等。目前部分知名院校开设的金融学项目，也会引入一些涉及数理、计算机等方面的金融课程，目的是加强学生的技术背景。但是，总体而言，金融学项目对数理计算机的要求不是特别高(当然本科至少要学过微积分、线性代数和概率统计)。

纯金融专业典型的课程有投资分析、公司财务，财务管理或管理会计。其基础学科包括经济学、会计学、计量法。下面是约翰霍普金斯大学的纯金融专业的课程设置，同学们可以作为参考。

第二类是MBA下的金融，也就是管理类金融，一般建议有工作经验的人申请。很多学校要求学生有多年的全职工作经验，所以这并不是我们中国学生的主要申请方向。

第三类是金融工程，金融工程专业下设了四个方向，很多学生和家长在初期了解时会被这四个方向弄得一头雾水。因为从中文来看，它们的名字非常容易混淆，分别为：

金融工程 Master's in Financial Engineering (MFE)

金融数学 Master of Mathematical Finance (MMF)

数理金融 Master of Quantitative Finance (MQF)

计算机金融 Master of Computational Finance ( MCF)

然后我们分别来看看它们的真实情况是什么。

1. 金融工程：

该专业是利用数学模型的知识，借助计算机的工具，实现在金融市场上的投资组合设计、资产价值测算、风险控制、买卖时点控制等。

学制1.5年到2年不等，课程涉及的范围很广。对学生在本科的数学和计算机背景有要求，除了上面说的微积分、线性代数和概率统计，往往要求学生学过C语言。开设金融工程类硕士项目的美国学校我们耳熟能详的有：哥伦比亚大学，卡耐基梅隆大学，加州大学伯克利分校，密歇根大学，波士顿大学(不是波士顿学院，波士顿学院开的是纯金融)，佐治亚理工学院。

2. 金融数学：

一般学制2年左右，除了金融理论相关知识外，还有一些数理和计算机的课程。相比金融工程，更加偏重于数学。如果说金融学和金融工程学是“借助数学计算机工具学习金融”，那么金融数学基本上是“数学牛人玩金融游戏”。一般此类项目比较“鄙视”本科学金融、经济学的学生，而热衷于招收数学、物理学和计算机学的本科生。对本科生的要求是“除了基本的大学数学课程之外，还要学过差分方程、复变函数、随机过程和时间序列等”。开设这个专业的美国学校主要是：芝加哥大学，斯坦福大学的那个。

3. 数理金融：

该专业也叫计量金融，我个人更喜欢用计量金融这个名词，便于不了解的学生和家长去区分和金融数学的区别。除了金融理论相关知识外，还有一些数理方面和计算机方面的课程。比如针对金融的变成，金融模块，数理分析。

4. 计算机金融：

该专业只有寥寥的几所大学有这个专业，课程是几个学院或者系联合的课程。比如是商学院，数学系和统计系。通常学生会在不同的院系上相关的课程。

我们先看一下加州伯克利的金融工程课程设置，可以和上面约翰霍普金斯大学的纯金融专业课程设置做个对比。

二：金融类专业在就业上的不同

1. 纯金融专业：

毕业生的工作大多是股票经纪人、交易员，分析师，PE/VC等，强调沟通能力。

2. 金融工程：

毕业生对口的工作是 Quantitative Analysis，Asset Management,Risk Management定量分析，资产管理，风管管理之类的，需要有量化分析能力和编程建模能力的工作。其中需求量最大的 Quants，主要是采用计算机编程技术，设计并实现金融模型，包括金融衍生品定价，风险评估，预测市场行为。

公司分类有商业银行，IBD，对冲基金，会计公司等。

刚刚说的这些名词，不是金融行业的学生和家长可能根本不知道在说什么，大概解释一下：

定量分析，在美国俗称旷工，薪水很高，纽约地区在12万美金左右。各类理工科PHD也可以找这个工作。

风险管理，就业范围很大，商行、投行、基金什么地方都有，尤其是08年以后，美国这边对风险看得很重,这个职位本科生也可以就业，这也算是美国特色，因为这样对企业来说成本也低，但前提条件是你本科在美国读，并且地理位置不错，有做过parttime和假期实习。

Traer，交易员分析师，这是个神一般的位置。是我们在商业传奇中常常听说的职位。这个职位需要懂一些编程、数学，压力大，靠奖金为生，节奏快，最可能暴富。但是想在美国这边搞到个 Traer，没那么容易，因为语言问题摆在那，除非说你的英语真的是接近母语水平了，这个比较适合偏金融背景的人去做。

就录取情况而言，因为美国的学校太多了，有的是硕士项目，有的是硕博连读项目，各不相同。这部分就简单介绍一下全美TOP30的院校吧。

TOP30纯金融大多是硕博连读，MASTER只有几所学校开设，例如：

普林斯顿大学，说是金融硕士，其实要求很强的数学背景。

麻省理工学院，要求学生平均GPA3.8，GMAT700-760，托福104-116。

约翰霍普金斯是有金融硕士的。

哥大商学院开设的叫金融经济学硕士，它在工业工程与运筹系下面开了金融工程，在数学系下面开了金融数学。

南加州大学，只有春季开学，5月份，国内应届生申请不了，赶不上人家的开学时间。

纽约大学，硕博连读是全日制的，但金融硕士是part time的。

华大圣路易斯，范德宝大学，圣母大学，这3所学校是明确要求工作经验的。

然后我们说一下金融工程，专业排名最靠前的有卡内基梅隆大学，刚刚我们说的哥大还有加州伯克利。

在这我有一个建议，申请金融专业的学生，我建议越早规划约好。为什么呢，我用几个学校招生的倾向举例。

哥大，对先修课有要求，要求申请者本科期间修满3个学期的微积分、线性代数、微分方程、 偏微分方程、概率论、统计学、数学分析等，另外还需要学习至少一门语言编程课程，比较主流的是C++，也就是说学生所在大学的课程设置，有时在申请上会起决定性作用。如果你想上哥大，你的留学申请团队，能够早早地为你核算课程是否达标，大学期间怎么选课，怎么找一些国际线上课程去弥补。

再比如，有些学校要求有较强工科背景，计算机能力，看重国内大学排名的及学生逻辑思维能力，比如UC 伯克利、UCLA、普林斯顿、MIT。再比如，布兰迪斯、德州奥斯汀分校.要求较强的科研能力，GPA要求高，越早规划，越早能把你的GPA提高到学校倾向的要求，并且能够参考往届被录取学生的科研情况，早早开始自己的科研。而看重实习或工作经验的学校，则主要针对MSF，波士顿学院、罗切斯特大学、圣母大学，早点做规划，在本科阶段part time工作凑够学校要求的时间是完全有可能的。在这里提一嘴申请有难度的学校，范德堡大学(中国学生比例不超过8%)、密歇根安娜堡分校(85%是本校直升)、加州伯克利大学很看本科背景。如果想抢本来就不多的名额，就更需要提前准备了。

如果咱们是非金融背景的学生，可以申请吗?

答案是可以的，杜克大学 管理金融方向、福特汉姆大学、佩伯戴因大学、凯斯西储、布兰迪斯等学校并不严格要求有金融背景。

另外，除了申请要求、录取率和软性要求外，在选校时，院校的地理位置也很重要。

美国共分为五大商圈，分别为：

东北部(传统的金融区，20.8%的人从事金融行业)，

五大湖(以芝加哥为中心，是美国最大的期货交易中心)，

西部(以新型产业和高科技为主)，

德州(以重工业为主，美国全球500强企业总部最多的州，金融不是很发达)，

东南部(以佐治亚州为核心，可口可乐总部，美国电视广播中心，南部交通枢纽)。

学生在选校时尽量在金融行业发达的地区找学校，这样有利于学生外出找实习单位，也有利于学生将来的就业。

【微语】你挥手告别的那一刻,我心中涌动着无尽的思念,愿你的留学生活如诗如画,前程似锦。