如何玩转美国信用卡

9 月，不仅是国内学生的开学季，也是美国学校的开学季，初来乍到的同学们，来到国外除了拥有一张国内父母的信用卡附属卡外，是否还想了解如何申请美国信用卡，拥有一张属于自己的信用卡呢？还有已经拿到 SSN （美国合法打工卡的工卡）的同学，是否也觉得很难申请到美国信用卡？贵州留求艺美国部朱增军老师给同学们分享几点经验：

1. 尽量不要去 local branch 或者寄材料申请，而是应该直接通过网络申请。信用卡的发放一般要求申请者是本国居民，有多少多少年收入，而要是我们去 local branch 申请，大部分都不好意思当着职员的面说自己是居民。网络申请就没有这个麻烦，网络上你放心大胆的去填 resient( 居民），而且也要把你的收入填到 50000( 美国的学费和生活费加起来基本也有这个数了），做完这 2 点后，因为网络申请是根据你网络填表的数据给权重直接打分，而 resient,和收入又是权重最大的 2 个因素，不然你很难拿到信用卡。不过可以放心的是，银行是不会来查你是不是居民和你收入的。网上申请的另一个好处就是申请结果也出来很快。有的学生去 local bransh 和寄材料申请的，经常是被银行要这个补充材料要那个补充材料，到头来还是被绝了。而一开始就直接网络申请的马上就给批了，虽然已开始可能信用额度不高，也就 300-800。当然也有运气好的，有人已开始就拿了 2000 的信用额度。不过没关系，只要申请到了就好，因为马上就可以涨信用分数了。

2. 刚开始申请信用卡不要贪心。美国的信用卡种类繁多。对中国学生而言有兴趣的主要是 Cash Back 卡，Balance Transfer 卡，Airline 卡。而像什么 Low Interest 卡，大部分中国人兴趣都不会太大，因为中国人都有欠了银行钱马上还掉的习惯，不然被银行抽更多的钱。当然要是 0%Intro APR 的卡还是可以考虑的，因为在 6-12 月的周期内（根据卡片而定）每个月你只要还最低还款额就好了（切记！！非 0%APR 的卡片，即使你把最低还款额交了，余下的账单是按 10-20%APR 计算的，如你这个月的信用卡账单是 1000，最低还款额是 50，APR 是 15%，千万不要以为还了这个 50 就没事了，要真是这样，你会收到银行问你要的利息 950*15%/12 下个月，这只是随便算算，要是给你算复利的话更多 ) 所以最低还款额的理解应该是要是你连这个额度都不还，罚款带利息并影响信用分数. 银行就是靠这个吃饭的。一般什么申请成功就给 100 刀的卡是新生基本申请不到的，这种卡片要求的信用分数很高，新生在美国是没有任何信用记录的。新生应该申请些什么卡呢 ? 信用卡按 Creit Quality 可以分 Excellent Creit，Goo Creit，Fair Creit，Ba Creit，No Creit History。一般已开始最多申请能到 Goo Creit 级别。等过了 1-2 年 Excellent 级别的就可以随便申请了。

3. 刚开始时一次申请几张卡还是一次一张的申请，这是个问题。这里面更信用分数有很大关系。信用分数就是一个 0-800 多的数字反映了你的信用状况。他和你的 SSN 挂钩，可能刚开始拿到 SSN，都是 500-600 左右的信用分数。然后每个月通过你付房租，水电，手机，银行还款的状况，各个公司都会反馈你的信息到三大信用公司，这些状态决定你信用分数上涨还是下降。这里面跟第一次申请信用卡的关系是你第一个月申请时银行是查不到你的信用分数的，（因为一个月才反馈一次信息,你刚拿到 SSN，信用局可能还没建立起档案来了）（补充一点，像银行，通讯公司一般会要求你提供 SSN 来查询你的信用分数以此来决定是否跟你交易，而查询又分 har query an soft query,而 har query 是损害信用分数的，soft 无影响，一般申请信用卡是 har query ）但是你第一次申请要是万一失败了，这就降低了你的分数，下次再申请就要多等几个月，或者申请一张不是特别好的卡。于是有人想反正你分数的反馈要一个月才能到信用局，就干脆第一个月连着申请 5-7 张反正会成功那么几张。等有了卡片再去攒信用分数。其实也是，只要你最近 4，5 年没想通过银行拿贷款买房买车，这点信用分数只要你每个月按时还款总会涨上去的。

4. 等有信用卡，每张卡每个月都用一点，最好是不要超过 50% 的信用额度，每个月又及时付清，这样信用分数一下就涨上去了，要是你已开始就有了 3，4 张卡那就涨的更快了。过个半年要求增加额度，你大可以 1000 变 30000 的增加，不行再谈谈别。有人会问要这么多卡有什么好处。这个看人了，有人拿着信用卡玩的很牛，一会儿来个 Balance Transfer( 这个是当申请到一张 BT 费用低，如一次 $50 而且信用额度高的信用卡时用的一个策越，如搞到一张 $10000 额度,一年 BT 才 50 费用的卡，那么把这 10000 存到网络银行一年靠利息就可以赚 400,BT 虽然对信用分数有一定损失，但你大额还款马上又涨回来）也有人通过玩 Airplain Car 来得到免费的回国机票。